Микрозаймы плюсы и минусы в России

Микрозаймы плюсы и минусы. Мы провели анализ и нашли все плюсы МФО и минусы микрозаймов в России. Не трать время зрая читай статью!
20
27.06.19

По возможности лучше избегать любых кредитов. Но, ни один человек в мире не застрахован от разного рода форс мажоров. И когда деньги необходимы прямо здесь и сейчас, люди пользуются услугами компаний, выдающих быстрые кредиты без лишней бумажной волокиты.

Их реклама обещает клиентам получение денег уже через пять минут после обращения. Но ни одно из такого рода учреждений не говорит о «подводных камнях», с которыми могут столкнуться доверчивые и невнимательные граждане. В некоторых ситуациях микрокредиты могут быть выгодными. Поэтому важно понимать и знать плюсы и минусы микрозаймов. Можно взять определенную сумму средств, практически не переплачивая по процентам.

Что такое микрокредит?

Это кредит, который можно быстро оформить без сбора дополнительных документов. Как правило, максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, составляет около семидесяти тысяч рублей.

Получить микрокредит можно и в обычном банке. Хотя, как правило, большинство банков требуют предоставить им документы, которые подтверждают платежеспособность клиента. Гораздо удобнее брать микрозайм в мелкой финансовой организации. Единственный документ, который у вас попросят предоставить, это ваш паспорт.

На оформление кредита, конечно, уходит не три минуты, как обычно заявляет реклама. Но в основном более чем на 2-3 часа эта процедура не затягивается. Хотя, если вы берете кредит повторно, то вас могут обслужить по упрощенной процедуре, и уже через полчаса средства будут у вас в кармане или на банковской карте. Кредит можно оформить не только в офисе организации, но и на сайте.

Существуют как организации, которые работают на рынке легально, так и «подпольные» конторы. Первые внесены в реестр Центробанка и являются налогоплательщиками. Другие же, работают не легально, тем самым нарушая закон.

Микрозайм: плюсы

В Западных странах данная услуга пользуется широким спросом среди населения. В России же многие относятся к микрокредитам насторожено. Как правило,  к ней прибегают, когда зарплата через несколько дней, но возможность приобрести понравившуюся вещь по лояльной цене, подвернулась уде сегодня.

Итак. Какими же плюсами обладают микрозаймы?

  • Упрощенная процедура оформления. Нет необходимости лично посещать офис. Создать заявку можно с помощью и интернета. Процесс одобрения заявки происходит без человеческого фактора. Программа анализирует базы данных государственных органов, и на их основе  принимает решение. Оформить кредит можно 24 часа в сутки. Даже в выходные.
  • Несколько способов получения средств. Наличные средства можно получить в офисе компании. Либо же вам их переведут на банковскую карту.
  • Минимум документов. Нет нужды оформлять справку о доходах. Для получения кредита вам нужен лишь паспорт.
  • Программы лояльности. При повторном обращении вы можете оформить кредит по более выгодным условиям.
  • Возможность пересмотра условий кредита. В случае возникновения финансовых трудностей, вам могут предложить снизить сумму ежемесячного платежа, но продлить сроки погашения кредита.
  • Доступность. Если у вас испорченная кредитная история, идти в банк за кредитом смысла нет. В тоже время в малой финансовой организации получить займ можно даже с подпорченной кредитной историей.

Микрозайм: минусы

  • Процентная ставка. Процентная ставка по микрокредитам, в данном случае более высокая, нежели у банков. А если своевременно не погасить долг, то сумма переплаты может быть очень внушительной.
  • Методы взыскания долгов. Прежде чем обратится за кредитом, узнайте о финансовом учреждении больше информации. Если структура не легальна, то методы взыскания долгов, которые применяют коллекторы, вряд ли можно назвать гуманными.
  • Время погашения. Редко такие финансовые учреждения выдают кредиты на срок, превышающий три месяца. Так что, прежде чем взять кредит, тщательно распланируйте график погашения. 
  • Скромные суммы кредита. Вряд ли вы сможете купить что-то существенное за те средства, которые можете получить в займ в такой организации. Тщательно подумайте над целесообразностью такого кредита.
  • Неидеальная законодательная база. Каждая финансовая структура лично определяет стоимость кредита и сроки погашения. Государство не регламентирует эти нормы. Есть структуры, которые предлагают кредиты под очень высокие процентные ставки.
  • Наличие мошенников. В сети множество фирм, которые просят предоплату. И нередко люди, которым срочно необходимы средства, попадают на их удочку.
  • Жесткие условия погашения. Кредитный договор составлен таким образом, чтобы клиент постепенно увязал в долгах. Как не противоречиво бы это не звучало, но там не хотят, чтобы клиенты быстро и полностью закрывали свои долги. Их основной заработок, это штрафы и пени за просрочки.
  • Ответственность перед близкими. Не забывайте, что в случае, если должник утрачивает дееспособность или умирает, все обязательства ложатся на членов его семьи. Есть немало неутешительных историй, когда люди оказывались в тяжелом положении через такие долги.

Брать ли микрокредит?

Согласно статистическим данным, большая часть клиентов вовремя не погашает свои кредиты. Если у вас есть альтернативный метод решения проблемы, воспользуйтесь им. Но если займ единственный вариант выхода из затруднительной ситуации, то воспользуйтесь несколькими рекомендациями, которые позволят вам не оказаться в долговой яме.

  1.  Проверьте фирму. Найдите о ней информацию в сети. Почитайте отзывы. У фирм, работающих легально, должна быть лицензия.
  2. Хорошо спланируйте график погашения кредита. Если вы видите, что ваши заработки не позволяют закрыть кредит вовремя, лучше обойтись без него. Ведь, даже если ваше имущество не фигурирует в качестве залога, это не означают, что его не могут у вас отобрать.
  3. Очень внимательно знакомьтесь со всеми пунктами договора. Если что-то непонятно, спрашивайте у менеджера. Если есть такая возможность, передайте договор на анализ юристу.
  4. Хорошо подумайте, целесообразен ли кредит.