Как выбрать МФО

Что такое МФО? Аббревиатура расшифровывается как "микрофинансовые организации", которые предоставляют заемщику микрокредит. С помощью таких быстрых кредитов можно быстро взять деньги в долг, когда возникла острая необходимость в них. При этом в банках на оформление заявки может уйти несколько дней.
48
22.05.2019

Единственная проблема - как выбрать МФО? Ведь компаний тысячи, и далеко не все из них добросовестно оказывают свои услуги. В статье мы расскажем, на что обратить внимание, как проверить МФО и как отличить мошенников среди МФО.

В первую очередь заемщики смотрят на отзывы, которые пишут другие пользователи на форумах в сети. Но и к такому способу выбора следует относиться со всей осторожностью, так как много купленных комментариев.

Те МФО, которые существуют на рынке уже не первый год, никогда не будут писать выдуманные отзывы о себе. У них и так безупречная репутация за счет проверенной клиентской базы. Надежные организации в первую очередь дорожат своей репутацией, так как от этого будет зависеть их клиентская база и будущие доходы.

Критерии выбора микрофинансовых компаний

Специалисты подобрали несколько советов и рекомендаций по поводу выбора подходящей для себя компании:

  • Выбирайте компанию, которая предлагает процентные ставки не более 1-1,5% в сутки, в противном случае у вас будут сильные переплаты. Есть даже и такие, которые готовы своим новым клиентам предоставить беспроцентный кредит.
  • Максимальная сумма займа должна быть такой, которую вы сами себе сможете позволить выплатить. Реально оценивайте свои возможности. У многих компаний имеются ограничения по этому критерию. Поэтому если вам нужно взять крупную сумму, то выбирайте компанию исходя из этого. Но помните, что 15 тысяч рублей взять в долг гораздо проще, чем 100 тысяч.
  • Компании на выбор могут перечислить средства на банковскую карту или электронный кошелек. Если у вас нет возможности обратиться в отделение и заполнить договор лично по причине отсутствия времени, то можно сделать это онлайн. Деньги в таком случае зачисляются в день подачи заявки, но в среднем не более 15 минут после оформления договора.
  • Помните, что при оформлении договора в режиме онлайн при переводе денег на карту или электронный кошелек может взиматься комиссия. Выбирайте МФО исходя из меньших дополнительных сборов.
  • Если у вас имеется возможность посетить МФО лично, чтобы оформить микро заем, то не поленитесь захватить с собой дополнительные документы: копию трудовой книжки (если устроены официально на работу), справку 2-НДФЛ и так далее. Это лишний раз вселит уверенность, что вы сможете выплатить долг без просрочек и долгов. Риск отказа сводится к нулю при таких обстоятельствах.

Если вы не уверены, что сможете вернуть сумму займа, то лучше и вовсе отказаться от такой затеи.

Кстати некоторые компании могут предоставлять микрозаем в будущем по более сниженным процентам, как постоянному клиенту. Но только в случае, что вы не допускали задержек.

Сертификаты и лицензии от Центробанка

Прежде чем выбрать МФО для микрозайма, необходимо трезво оценить свои возможности и понять, настолько ли нужно брать кредит по таким завышенным процентам. Ведь это будет не выгодно в первую очередь для вас самих, если выплатить не получится. Случаи бывают разные, и если иных вариантов нет, то прежде чем сравнивать условия займа, необходимо проверить наличие сертификатов компании на официальном сайте Центробанка. А также то, числится ли МФО в его реестре.

Многие мошенники пишут на сайтах о том, что у них имеется вся необходимая документация и разрешения. По факту же их нет в реестре разрешенных у Центробанка РФ. Поэтому нужно обязательно проверять подобную информацию через официальный сайт ЦБ РФ.

Честные и надежные компании с безупречной репутацией ведут открытую деятельность перед своими клиентами и выкладывают подробную информацию о себе и всю необходимую документацию, которая подтверждает законность своих действий.

Мошенники же постараются скрыть от вас по максимум сертификаты и предоставят лишь минимальный набор документов, заменив ее на иную бесполезную информацию, "запудрив мозги".

Оценка официального сайта

Почему очень важно обращать внимание на качество сайта? Это визитная карточка любой компании. И по его качеству и удобству можно уже с первого взгляда сказать, ответственная ли организация или нет. Причем, для оценки его качества совсем не обязательно быть программистом и профессиональным веб-дизайнером.

Если заглавная страница выглядит плохо, зависает, не доработано меню, что-то не открывается и так далее, то это уже говорит о том, что МФО решило сэкономить на этом. Ну а раз так, то что уж говорить про другие услуги и условия.

На сайте должна быть четко и без воды представлена вся подробная информация про максимальную и минимальную сумму займа, срок кредита, комиссии, пени и штрафы за просрочку и так далее.

Если этого нет или информация представлена частично, то это уже основания полагать, что компания не особо порядочно относится к своим клиентам. В худшем случае вы просто наткнулись на очередного мошенника МФО.

Если возникли проблемы с навигацией по сайту, то в будущем аналогичные могут возникнуть и с оформлением и получением микрозайма.

Изучение договора

Он должен быть в открытом доступе для изучения. Внимательно прочитайте его и посмотрите, нет ли скрытых платежей. Иногда его пункты настолько запутаны специально, чтобы ввести в заблуждение клиента.

Если вы берете займ у крупных банков, то про этот пункт можно не переживать. В случае с МФО лучше на несколько раз перестраховаться, чтобы в будущем не попасться на уловки мошенников.

Главный секрет мошенников - обилие в договоре различных сносок, звездочек, переносов и прочее. Именно они позволяют скрыть много нюансов и скрытых платежей из видимой части договора.

К примеру, если после итоговой суммы стоит звездочка, то это уже говорит о том, что имеются исключения и сумма может измениться из-за дополнительных условий.

Прежде чем выбрать МФО, уточните, нет ли каких-либо дополнительных приложений к договору. Часто и вовсе некоторые пункты отсутствуют в основном документе, их нужно искать отдельно на сайте.

Почему этот параметр настолько важен? Дело в том, что если будут скрытые платежи, то вы просто будете должны заплатить МФО прилично крупную сумму, которая изначально отличается от той, на которую вы подписали договор.

Заключение

Все вышеперечисленные советы составлены специалистами и экспертами в области. Они помогут вам, как выбрать МФО и не наткнуться на мошенников. К выбору компании следует подходить крайне осторожно и внимательно. В противном случае можно переплатить в несколько раз больше.