Как срочно погасить сумму долга

Все мы хотя бы раз в жизни оформляли кредит в банке. Пусть даже он был не ипотечный или на автомобиль, а на новый смартфон в салоне сотовой связи. Хоть мы и рассчитываем приблизительно на то, как будет гасить долги и сколько примерно нам понадобится денег.
59
29.05.2019

Но в любой момент могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, такие как увольнение с работы, проблемы со здоровьем, которые требуют срочных финансовых вложений. В таких ситуациях совсем не остается денег на то, чтобы внести очередной платеж по кредиту. Как погасить долги, когда денег нет?

Что будет, если не погасить долги по кредиту?

При подписании кредитного договора с банком, вы обязуетесь каждый месяц выплачивать определенную сумму в погашение долга. В нее входит часть основного долга и проценты, которые банк взимает за пользованием его средствами.

Все банковские учреждения предусматривают стратегию, когда определенный процент от их кредитов не смогут погасить заемщики. Эти риски достаточно распространенные, особенно в последнее время. Текущая ситуация в стране шаткая и кризисная, многие люди не имеют работы и возможности оплачивать жизненно важные нужды, не говоря уже про кредиты и долги.

Для таких случаев предусматриваются иные способы взыскания долгов:

  • взыскание имущества, оставленного под залог;
  • рассрочка на некоторый период, пока заемщик не найдет работу.

Первый вариант может проходить как в досудебной форме, так и в виде подачи иска в суд. После коллекторы описывают имущество и забирают его в качестве оплаты долга.

Еще лет 5-7 назад слово "коллекторы" ассоциировалось с жесткой и грубой работой, когда сотрудники применяли силу. Сейчас же их деятельность жестко контролируется на законодательном уровне и введены запреты на угрозы и жестокое обращение с должниками. Теперь подобные действия считаются преступлением.

Если не найти способ вылезти из долгов вовремя, то банк обратится в суд. После этого должник обязуется заплатить не только сумму прошлого долга, но и штрафные пени с неустойками.

Помимо этого суд может наложить еще и следующие обязательства на должника:

  • запрет покидать страну, а иногда еще и город;
  • частично накладывать арест на заработную плату и автоматически без согласия заемщика переводить ее в оплату долга;
  • арест всех средств на всех открытых банковских счетах и их полное списание в оплату долга.

Если у вас появились деньги, и вы готовы полностью или частично оплатить долг по кредиту, то можно обратиться в суд, чтобы получить отсрочку по окончательному вступлению в силу судебного исполнения. Это спасет ваше имущество и все банковские счета от ареста и последующего изымания.

Чтобы суд предоставил отсрочку, то необходимо предоставить вескую причину. Если же сумма вашего долга превысила полтора миллиона рублей, и вы никак не реагируете на звонки банка, то ваши действия будут расцениваться как уклонение от уплаты долгов. Как следствие - уголовная ответственность.

Как выйти из такой ситуации

Часто люди не задумываются о том, как погасить долги, затягивают или забывают внести очередной платеж по кредиту. Иногда даже и не специально. Некоторые впадают в панику и боятся ответить на звонки банка, избегая их. К чему это приводит? К еще большим долгам. Ну а исход один - обращение банка в суд и арест всего вашего имущества.

Лучше изначально не допускать такой ситуации и регулярно выплачивать ежемесячные платежи по кредитке. Но если вы все же допустили просрочку, то специалисты рекомендуют сотрудничать с адвокатом. Грамотный юрист поможет наладить разговор с банком.

Он досконально изучит договор и найдет нюансы, которые можно повернуть в вашу пользу. Более того, некоторые банки могут включать комиссии и дополнительные платежи в общую сумму. Юрист же позволит избежать подобных трат и заранее пресечь такие действия банка.

Следующим шагом будет обращение в банк, чтобы он предоставил подробную информацию обо всех совершенных вами платежах, а также сумме оставшейся задолженности и просрочке.

Ну а прежде чем искать методы, как погасить долги срочно, наберитесь смелости и обратитесь в банк, сообщив о своей ситуации и трудностями с деньгами. Для этого нужно явиться лично в отделение или написать письменное заявление с указанием причин, по которым вы не можете сейчас совершать выплаты.

Крайне не рекомендуется уклоняться от разговора с банком и звонков от сотрудников. Лояльное отношение позволит наладить контакт и достичь обоюдного компромисса. Многие банки идут на уступки, предоставляя рассрочку или реструктуризацию. Но для этого нужно не молчать, а идти на разговор.

Есть 3 сценария, по которым будут дальнейшие переговоры и поиск вариантов, как погасить долги и выплатить кредит:

  • предоставить сумму вы сможете в ближайшее время, так как текущие трудности связаны со сменой работы или болезнью;
  • получить деньги у вас не получится на долгий срок, так как с работы уволили, новую пока что найти не получается, или же болезнь тяжелая и требует длительного лечения;
  • полное банкротство, много долгов, которые вы никак не можете оплачивать.

Внимательно выслушайте сотрудника банка и изучите все варианты, которые он предложит исходя из того сценария, в котором оказались вы лично. Если не уверены, то попросите дополнительного времени на обдумывание решений. Ничего страшного в этом нет.

Как погасить долги: проверенные способы и рекомендации должнику

Чтобы избежать серьезных трудностей в будущем, лучше изначально следовать этим рекомендациям:

  • не скрывайтесь от банка, это только усугубит положение и настроит их против вас;
  • не влезайте в еще большие долги. Часто люди берут новый кредит с более низкой процентной ставкой, чтобы погасить долги по старому. Это может привести к еще большим финансовым трудностям в будущем;
  • не впадайте в панику. Уголовной ответственности не будет, если вы хотя бы один раз внесли платеж за последнее время.

Есть несколько стратегий, которые помогут вам быстрее расплатиться с долгами. К сожалению, чтобы разобраться с этой проблемой, существует только один способ - заплатить деньги.

Платить каждый месяц больше минимального платежа

Это позволит в будущем избежать серьезных проблем, так как вы изначально будете сокращать сумму основного долга, пока у вас не наступили финансовые трудности и так далее. Пока есть деньги - лучше вкладывать их в закрытие долгов.

Метод снежного кома

Чтобы срочно погасить долги, воспользуйтесь методом снежного кома. Он идеально подойдет в том случае, когда вы решились увеличивать сумму минимального платежа, чтобы быстрее расплатиться с кредитными долгами.

Составьте список всех кредитов и долгов от меньшего к большему. Первым делом тратьте больше денег на погашение мелких сумм, в то время как на погашение крупных долгов уделяйте минимум денежных средств.

Суть такого метода кроется в человеческой психологии. Как только вы избавитесь от мелких сумм, вы будете горды собой и испытывать радость от маленьких побед. Это вдохновит вас точно также рассчитаться и с крупными, тратя все свои свободные деньги на их погашение, а не на пустые сторонние траты.

Дополнительная подработка

Если нет денег, чтобы погасить сумму долга, то не будет лишним устроиться на вторую работу. Для этого совсем не обязательно куда-то ехать. Заработать такие деньги можно и дома, ведь все могут либо писать тесты, рисовать, создавать иллюстрации и прочее. Есть много отличных бирж для фрилансеров, где вы сможете брать подобную подработку и ускорить процесс снежного кома.

Но главная суть такой подработки заключается в том, чтобы все деньги от дополнительной подработки пускать только на уплату долгов. Никуда более! Иначе вся стратегия будет неэффективна.

Начните экономить

Это временный способ, пока вы окончательно не сможете погасить долги. Чтобы быстрее расплатиться со всеми долгами и наконец-то стать финансово независимым человеком и тратить деньги на себя, а не на банки, вам стоит резко сократить свои расходы.

Естественно, речь не идет про урезание расходов на питание и проживание. Но на остальные сферы своей жизни лучше временно "затянуть пояс". Меньше ходить по ресторанам и заменить их домашними пикниками, передвигаться не на такси, а устроить пешую прогулку через парк, смотрите кино дома на уютном диванчике. Способов много, и не обязательно полностью исключать какую-либо сферу из своей жизни.

Как только вы сможете погасить долги на своей карте, то можно снова постепенно возвращать прежние расходы.

Продайте ненужные вещи

Сделайте ревизию всего, что у вас имеется. Скорей всего, вы найдете 70-80% предметов или одежды, которой уже давно не пользуетесь, но совершенно забыли про нее. Продайте ее, выставите объявления на Авито или Юле. Это станет пусть и временным, но дополнительным источником дохода, который используйте для погашения задолженностей.

Сезонная временная работа

Помимо дополнительной подработки через интернет можно устроиться на временную работу на пару месяцев. Летом можно подрабатывать на дачах или огородах, зимой во время праздников на корпоративах, осенью собирать урожай. В любое время года повышается требовательность в определенных сферах жизни. Используйте это, чтобы быстро погасить долги.

Обратитесь в банк и попросите снизить процентную ставку по кредитным картам

Рассчитаться со своими долгами будет очень сложно, если процентная ставка по вашему кредиту слишком высока. Если вы чувствуете, что из-за этого не сможете погасить их, то не будет ничего страшного в том, чтобы обратиться в банк и поговорить об этом. Банки часто идут на уступки, если предоставить им вескую причину.

Если у вас положительная кредитная история, и вы изрядно платили по долгам, то с большей вероятностью банк согласится снизить процентную ставку. Ведь и им выгодно, чтобы их клиенты платили, а не становились должниками.

Все внезапные доходы пускайте в погашение долга

Допустим, вам подарили деньги. Или вы выиграли в лотерею. Такие поступления являются незапланированными, и лучше использовать их, чтобы погасить долги. Ведь раз вы не планировали их, значит, и не рассчитывали на них в плане каких-либо жизненных трат. Так почему бы не использовать такие внезапные доходы, чтобы поскорее закрыть все задолженности по кредитам и вздохнуть с облегчением.

Избавьтесь от вредных привычек

На них уходят большие расходы. Как их выявить? Просто каждый день записывайте все свои траты. Сейчас много удобных приложений для мобильных телефонов. Через месяц вы увидите, куда уходят деньги.

Зачастую среди таких дорогих привычек - курение, алкоголь, покупка дорогого кофе, брендовых вещей, определенных продуктов питания и прочее. Если никак не получается от чего-то отказаться, то попробуйте заменить дорогостоящую вещь на более дешевую.

Избегайте соблазнов

Все мы подвержены соблазнам. Просто одни люди могут противостоять им, а другие нет. Для одних людей он выражен в походе в ресторан, для других - покупка чего-то дорогостоящего в магазине и так далее.

Лучше всеми силами избавиться от таких соблазнов, пока вы не погасите долги окончательно. И на время перестаньте носить кредитку с собой. Когда под рукой имеются заемные средства, то сложнее противостоять соблазнам и избежать очередной покупки. Кстати прекрасным способом будет планировать расходы заранее и брать с собой только ту сумму, которую планируете потратить. Когда у вас ограничено по деньгам, то и не возникнет желания тратить что-то свыше.

Заключение

Взять кредит легко, а вот платить по долгам гораздо сложнее. Многие люди сталкиваются с такой проблемой и загоняют себя в огромные долги. Избавиться от них хоть и сложно, но возможно. И этого не произойдет за короткий срок. Но важно не избегать этой проблемы и начать действовать уже прямо сейчас, постепенно.