Что такое микрозайм и как его получить без проверок

Все мы периодически задаемся вопросом - где взять деньги? Причины могут быть самые разнообразные: не хватает суммы на отпуск, новый телефон или хотя бы просто прожить до зарплаты. В этом плане сильно выручают микрофинансовые организации (МФО), которые выдают небольшие суммы без серьезных проверок, как в банках.
74
16.05.2019

Что такое микрозаем

Это небольшая сумма денег, которая выдается заемщику на короткий срок по очень упрощенной процедуре, в отличие от банковских организаций. МФО требует только наличие паспорта, микрозайм на карту оформляется за несколько минут. При этом вам не нужно оправдываться по поводу причин, как в том же банке, не нужно ожидать длительное время подтверждения заявления и прочее.

МФО не волнует ваша прошлая кредитная история, поэтому получить такой кредит сможет абсолютно каждый гражданин. Это как взять в долг у друга, но только под очень высокий процент.

В среднем сумма микро займа не превышает 30 тысяч рублей. Но есть и такие, которые могут дать в долг до 50 тысяч.

В каких ситуациях следует получать микрозайм на карту

Причины нехватки денег могут быть абсолютно разные. Часто бывает и так, что для какой-то цели не хватает лишь малой суммы денег. Но не стоит слишком часто прибегать к услугам МФО. Только в экстренных ситуациях, к которым можно отнести:

  • экстренная ситуация (потребовались срочные деньги на лечение, оплату квартиры и так далее);
  • у ваших друзей и родственников нет возможности одолжить вам деньги;
  • когда вы совершаете покупку товара или услуги в магазине и вам не хватает денег, но вещь крайне нужная;
  • чтобы погасить задолженность по кредиту, не допуская просрочки и пеней;
  • понадобились срочно деньги, но зарплата еще не скоро;
  • классический кредит брать невыгодно, так как вам не нужна такая большая сумма.

Но не стоит пользоваться услугами микро финансовых учреждений в том случае, когда вы не уверены, что сможете выплатить не только основной долг, но и проценты по нему.

Важно: оформляйте кредит на короткий срок. Так у вас не успеет начислиться большая сумма процентов, и вы сможете погасить быстро и без проблем.

Как не нарваться на мошенников

В финансовой сфере, где крутятся большие деньги, очень много мошенников. Так и МФО не обошло стороной. Поэтому прежде чем брать такой микрозайм на карту, следует проявлять чрезмерную бдительность. Чтобы позже не попасть в неприятную ситуацию.

Распространены случаи, когда мошенники представляются сотрудниками микрофинансовых организаций и предлагают взять у них деньги в долг на очень выгодных условиях. Но с одним условием: чтобы получить заемные средства, кредитор должен внести залог (как правило, очень крупный). В качестве залога принимаются ювелирные украшения, смартфоны или прочие гаджеты и многое другое, что в денежном эквиваленте может составить крупную сумму.

Ему действительно после этого дадут микрозайм на карту, но после того, как он вернет долг, мошенник исчезает с его имуществом. Бывают и такие случаи, когда в качестве залога оставляли паспорт, ценные бумаги о наследстве и прочее.

Исходя из этого, прежде чем обратиться в МФО, внимательно читайте отзывы об учреждении микрокредитования. И ни в коем случае не соглашайтесь на залог, если таковой требуется.

Какие бывают микрозаймы

Есть три разновидности займов, которые в последнее время наиболее востребованы среди клиентов:

  • микрозаймы онлайн на карту;
  • наличными деньгами;
  • на электронные кошельки.

Первый вариант является самым распространенным в последнее время среди потребителей и клиентов. А все потому, что вы сможете получить его не выходя из дома в режиме онлайн. Заходите на сайт, заполняете анкету, и после рассмотрения заявки денежные средства зачисляются к вам на банковскую карту, которую вы укажете в анкете.

Второй вариант не очень удобен, так как требует личного присутствия в компании МФО. А иногда деньги требуются срочно и прямо в данный момент, и нет возможности доехать до адреса.

Ну а третий самый невыгодный, так как для совершения перевода с вас спишется комиссия, которая иногда бывает достаточно крупной.

Чем отличается микрозайм от кредита

Суть у них одна и та же - это заемные деньги. Но все же есть много существенных отличий:

  1. Кредиты имеют право выдавать только банки на основании выданной им лицензии от Центробанка РФ. МФО же даже не узаконены, то есть микрозайм на карту без проверок сможет выдать даже физическое лицо.
  2. Договор кредитования обязательно подписывается лично, сумму займа же можно получить и после устного подтверждения.
  3. Кредит можно в крупном размере и под низкий процент, а вот микро займ - не более пары десяток тысяч. К тому же, начисление процентов здесь происходит ежедневно, а не годовая процентная ставка, как в классическом кредите.
  4. Кредит гасится строго по графику, расписанным по месяцам. Займ можно отдать хоть в день его получения.
  5. Для получения микрозайма достаточно только паспорта, банк же потребует гораздо большего пакета документов.

Преимуществ МФО достаточно много:

  • заявка рассматривается в течение нескольких минут;
  • можно оформить в режиме онлайн на карту;
  • вернуть сумму займа можно в любой момент вне зависимости от сроков;
  • возможность получить займ даже с плохой кредитной историей;
  • большое количество офисов МФО.

Но есть и обратная сторона медали - это очень высокие проценты, которые начисляются ежедневно. Часто бывает, что человек берет 5000 рулей, а после переплачивает трехкратную сумму из-за высоких процентов.

Ну и крупную сумму вы не получите. Хотя это скорее положительный аспект, который не позволит сильно влезть в долги.

Как и где получить микрозайм на карту

Выдавать такие типы займов могут не только МФО, но также и банки, физические лица. Частники - достаточно рискованный вариант, так как высок риск нарваться на мошенников.

  • Микрофинансовые организации - осуществляют деятельность даже без наличия лицензии от ЦБ РФ. Это делать не обязательно, так как нет даже четкого законодательства касательно микрозаймов. Но они не могут давать ссуды в другой валюте, менять процентную ставку, превышать сумму в 1 миллион, совершать деятельность с ценными бумагами.
  • Банки - имеют полное право заниматься микрокредитованием на законодательном уровне. Но делают они это на основании всех норм и правил, что и обычное кредитование. То есть с полной документацией и проверкой платежеспособности. Но не все банки охотно занимаются этим направлением кредитования, так как это им не выгодно.
  • Частные лица - в этом случае для него это отличный способ сложения денег. Выдаешь 10 тысяч рублей, а через несколько дней тебе возвращается 15 тысяч. Но и у кредитора есть высокий риск не получить деньги обратно. Как и у заемщика риск нарваться на мошенника.

Прежде чем получить микрозайм на карту, лучше проанализировать рынок, изучить предложения в нескольких компаниях и взять ссуду в той, где самые выгодные условия.

Сложность заключается в том, что предложений существует огромное множество, и проанализировать их все становится непосильной задачей. Поэтому воспользуйтесь подборкой советов и рекомендаций по выбору микрофинансовой компании для получения денег:

  • проверить наличие выбранной вами МФО в государственном реестре микрофинансовых организаций;
  • проанализировать официальный сайт компании: все ли переведено на русский, имеются ли ошибки, качественно ли он выполнен и так далее. Иногда мошенников можно распознать уже по этому;
  • узнать, как компания поступает с теми, кто допускает просрочку.

Эти советы уже помогут отфильтровать недобросовестных МФО.

Одним из самых главных преимуществ является то, что получить займ можно по минимальным требованиям, нежели аналогичные в банках. При себе необходимо иметь паспорт, быть гражданином РФ и в возрасте от 18 до 70 лет. Некоторые компании также просматривают информацию о человеке в социальных сетях или через Бюро кредитных историй.

Процедура предоставления

Она зависит от того, каков вариант микрокредитования выбрал заемщик. Но в целом правила следующие:

  • обязательное заполнение заявки при личном присутствии или же в режиме онлайн;
  • при личном посещении потребуется паспорт;
  • сотрудник анализирует ваш случай и принимает решение, выдавать ссуду или нет;
  • финальным шагом выступает подписание договора в двух экземплярах.

Важно! Всегда внимательно изучайте договор и читайте особенно то, что написано мелким шрифтом. Часто именно там вы сможете прочитать неожиданные цифры про проценты и задолженности.

Что будет в случае невозврата микрозайма

Люди тоже бывают разные. Одни считают, что раз МФО не имеют никаких лицензий и не подконтрольны Центробанку, то и долг можно не возвращать.

Если у вас возникла трудность с выплатой долга, то лучше прийти и честно в этом признаться. Часто МФО идут на уступки, предоставляя отсрочку или реструктуризацию долга.

Сама сумма просрочки очень высока. Пени порой могут в несколько раз превышать размер собственного долга. Далее наступают постоянные звонки. Если и их игнорировать, то организация может подать в суд на неплательщика, после чего за дело уже возьмутся коллекторы.

Заключение

Микрозайм - это действительно удобная возможность получить быстро деньги. Но ей нужно пользоваться с умом и с крайней осторожностью.