Что выбрать МФО или Ломбард? | Анализ эксперта Finpop

Что выбрать МФО или Ломбард? Наш специалист провел сравнительный анализ и дал подробный ответ на этой странице. МФО VS Ломбард выбирай лучшее для себя!
198
27.06.19

Барнард Шоу – известный ирландский драматург, считал, что нехватка денег является корнем зла. И это высказывание вполне себе рационально. Ведь в некоторых ситуациях, когда человеку очень срочно необходимы деньги, он может пойти на такие поступки, которые никогда бы не совершил ранее.

Но всегда можно найти другой выход, который не связан с нарушением закона. Деньги можно взять в долг в МФО или ломбарде. Какой вариант более выгодный? Этот вопрос мы сейчас и рассмотрим.

Принцип работы ломбардов

Работу этих учреждений регламентирует закон № 196-ФЗ. Они являются организациями, которые предоставляют займы, а в качестве залога берут имущество. Сейчас на территории России работает более десяти тысяч подобных фирм. Все они находятся в соответствующем реестре Центробанка.

Принцип работы МФО

Работа микрофинансовых организаций регулируется нескольким законами. Основной из них - №151-ФЗ. Они также выдают кредиты. Но в отличие от ломбардов, не требуют залогового имущества. На данный момент на территории страны функционирует более двух тысяч фирм. Они также внесены в реестр Центробанка.

Кредит в ломбарде

Чтобы получить средства здесь, необходимо оставить там какую-нибудь ценную вещь. Это может быть что угодно:

  • Украшения;
  • бытовая техника;
  • мобильные гаджеты;
  • автомобиль;
  • или даже дом и квартира.

Практичнее всего брать задолженность под залог золота. Поскольку золото оценивается исходя из текущей рыночной цены. За все остальные вещи, вам выдадут максимум 70 процентов их реальной стоимости.

Первым делом специалист оценивает ваш залог. Далее составляется договор. В документе указаны сроки, на которые вы берете кредит и процентная ставка. Одна копия договора выдается вам на руки, вторая остается в компании.

Сроки задолженности могут серьезно варьироваться. От нескольких дней до нескольких месяцев. При желании клиента и оплате процентов, срок возврата займа может быть продлен. По завершению этого периода времени у клиента есть один месяц на то, чтобы выкупить оставленное им залоговое имущество. Если он это не сделал, залог переходит в собственность и может быть продан. Таким образом, он возвращает свои средства.

Преимущества и недостатки

Можно выделить несколько главных плюсов таких предприятий:

  • Умеренные проценты по кредиту. Как правило, процентная ставка не превышает 0,5% в сутки. Такая низкая стоимость объясняется тем, что ломбарды практически не несут рисков. Ведь залог остается у них. И они всегда могут реализовать его, и вернуть себе деньги.
  • Их не интересует ваша кредитная история. Если у вас есть залоговое имущество, денежные средства в долг вы точно получите. Никаких сборов документов и поиска поручителей не нужно.
  • Вы не попадете в долговую яму. Поскольку, у вас просто отберут ваш залог, и тело кредита не будет нарастать как снежный ком через неуплату процентов, штрафов и пени.

Сотрудничество с ломбардом не лишено и недостатков:

  • Основной из них – вы получаете не рыночную цену вашего залогового имущества. Уже было сказано о том, что наиболее оптимальный вариант, это брать кредит под залог золота. Поскольку оно оценивается исходя эго рыночной стоимости. Но и тут есть свой недостаток. Его оценивают по стоимости металла, а не изделия. Что касается бытовой техники, мобильных гаджетов, машины – то эти вещи будут оценены от 40 до 70 процентов их реальной рыночной стоимости. Таким образом, если вы не выкупите свое имущество, вы потеряете около половины его стоимости.
  • Сума денежного займа зависит только от стоимости вашего залогового имущества. Поэтому клиентами таких компаний становятся в основном физические лица. Ведь если, к примеру, частному предпринимателю необходима сумма размером двести тысяч рублей, вряд ли он обратится за подобной услугой в ломбард.
  • Для оформления денег, туда необходимо явится лично. Таким образом взять кредит можно только в рабочие дни. А сам процесс оформления занимает больше времени, чем в микрокредитной организации.

Кредит в МФО

Оформить в долг в микрофинансах быстрее и проще. Вам не потребуется залог. Можно обратиться непосредственно в офис организации или же заполнить заявку на сайте. Чтобы оформить договор, необходимо иметь паспорт, в котором указано место регистрации и быть совершеннолетним. Есть несколько способов получения денег.

  1. Наличными, в офисе компании,
  2. переводом на банковскую карту,
  3. или на электронные кошелек.

Весь процесс оформления кредита, начиная с заявки и до выдачи средств, займет менее одного часа.

Разница между кредитами в МФО и Ломбарде

Между этими структурами есть большая разница. Вот в чем состоят основные отличия:

  • Оформление кредита в микрофинансовой организации - процедура более удобная и простая. Получить его можно в любое время суток, включая выходные дни. Все, что нужно, это подать заявку на сайте. В ломбарде нужно присутствовать лично. Заем можно взять только в рабочее время.
  • В МФО смотрят кредитную историю клиента. Стоит отметить, что получить задолженность может и человек с плохой кредитной историей. Но на большую сумму рассчитывать не стоит. Главный же критерий здесь, это стоимость вашего залогового имущества.
  • Максимальная сумма в МФО ограничена и составляет пятьсот тысяч рублей. Но на практике большинство таких организаций  не выдают более 70-100 тысяч рублей. В ломбарде нет максимального лимита. И если у вас есть имущество стоимостью 500 и более тысяч рублей, с учетом его уценки в ломбарде, вы без проблем получите такую сумму.
  • Работа микрофинансовых организаций регламентируется Центробанком. Даже в случа несвоевременного погашения задолженности, МФО не имеют права начислять штрафы до бесконечности. К примеру, сумма штрафа не может быть более 20 процентов от суммы кредита. В ломбардах же больше вольностей. Поэтому во время оценки залогового имущества, они руководятся не нормами закона, а своими критериями.
  • МФО точно обходит ломбарды в скорости оформления средств в долг. Как правило, они будут у вас на руках уже через полчаса. Получение его в ломбарде, занимает в основном больше времени.
  • Стоимость кредита в МФО более высокая. Ведь в отличие от микрокредитных организаций, ломбарды не несут практически никаких рисков. И поэтому могут позволить более низкую процентную ставку.
  • Займ в МФО можно получить несколькими способами. В ломбард же придется в любом случае идти лично, и средства вы можете получить, как правило, только наличные.

Итог

МФО более удобный способ взять деньги в долг. Даже, несмотря на более дорогую стоимость кредита, вам не нужен залог. Деньги можно получить в любое время суток, даже в выходные или праздники. Не требуется лично посещать офис компании. Деньги вам переведут на карту или электронный кошелек.

Ломбарды стоит рассматривать людям с испорченной кредитной историей. Там ее никто даже смотреть не будет. В МФО таким заемщикам если и не откажут, то существенно понизят максимальную сумму кредита.

Читайте также

Интересные статьи