МФО дающие деньги онлайн - Finpop
МФО дающие деньги онлайн
МФО дающие деньги онлайн. Вам срочно нужны деньги! Мы подготовили список МФО онлайн которые реально дают деньги не выходя из дома, через интернет
МФО дающие деньги онлайн
02.11.2019

Микрокредит по сути не отличается от стандартного банковского нецелевого кредита. Разница лишь в его величине. Поэтому, он собственно и называется – микрокредит. Выдаются они в руб и, как правило, на короткие сроки. В основном, такой быстрозаем выдается сроком до месяца.

Но в законодательстве нет четких правил, которые строго регламентируют работу микрофинансовых организаций. Конкретно прописана лишь максимальная величина задолженности. Согласно этой норме закона, максимальный займ выданный микрофинансовой фирмой  физическому лицу, не может превышать 1 000 000 рублей. У микрокредитных организаций она составляет 500 тысяч рублей. Об отличиях микрофинансовых и микрокредитных компаний мы расскажем дальше по тексту.

Также микрозайм могут взять и юридические лица. Для юридических лиц максимальная величина взятых в долг денег составляет 5 миллионов рублей.

Отличия микрозаймов от классических банковских кредитов

Самым основным отличием является стоимость задолженности. %-ная ставка в микрокредитных продуктах на порядок выше. И вот чем это обосновано. Деятельность обычных банков и микрофинансовых организаций регламентируется разными законами. К банкам прописаны более жесткие требования. Поэтому, они гораздо тщательнее проверяют лицо, которому выдают займ. Проверяют кредитный рейтинг, требуют предоставить документы подтверждающие источник дохода. Что касается МФО, то здесь получение кредита процедура менее хлопотная. Обычно, единственный документ, который необходимо иметь с собой, это паспорт. В основном, сам процесс оформления заявки занимает около получаса.

Учитывая все вышесказанное, фирмы несут более высокие риски, чем банки. Но, не возврат некоторых задолженностей компенсируют более высокой процентной ставкой. Также, стоит отметить, что они даже имеет определенную выгоду, если клиент вовремя не внесет платеж. Поскольку в случаи несвоевременного погашения предусмотрены пени и штрафы.

Банки ориентированы в первую очередь на долгосрочные кредиты. Так как краткосрочные займы при относительно низких %-тов не приносят значительной прибыли. МФО краткосрочные займы как раз и выгодны из-за высокой %-ной ставки.

Иными словами, МФО не имеют никакого отношения к банкам?

МФО онлайн которые реально дают деньги, могут осуществлять свою деятельность без лицензии. Им позволено иметь гораздо меньший уставной капитал. Они не могут принимать вклады от граждан. Множество финансовых операций, которые выполняют банки, микрофинансовым организациям запрещены.

Как мы уже говорили ранее, существуют микрофинансовые и микрокредитыне организации. Для клиента важно лишь одно отличие. В первых он может рассчитывать на получение средств в млн рублей, вторые же не выдают более 500 тысяч.

Микрофинансовая организация должна иметь уставной капитал в размере не менее 70 000 000 руб. Также она имеет право принимать инвестиции от лиц, которые не входят в число соучредителей компании. Но стандартным банковским  депозитом это не назовешь. Поскольку сумму инвестиции должна быть не меньше чем полтора млн рублей.

Абсолютно все такие фирмы занесены в единые реестр Центробанка. В его обязанности также входит осуществлять мониторинг их работы.  

Если микрозаймы такие дорогие, тогда почему же они пользуются высоким спросом?

Простота, скорость оформления, и также доступность. Клиенту не нужно бегать по бухгалтериям и получать справку о доходах. Все, что нужно, это паспорт. Получить займ можно даже с плохой кредитной историей.

После подачи заявки на кредит в банке, сначала проверяют кредитную историю клиента, и уже исходя из результатов проверки, принимают решение, выдавать его или нет. В МФО не требуется нести никаких справок о доходах.

В общем, сама концепция микрозаймов вполне разумна. Микрокредит идеальное решение для того, кому срочно нужны средства и кто быстро сможет вернуть их обратно. К примеру, вам срочно требуется оплатить изготовление документов, но зарплата только через три дня. Вы оформляете микрозайм, и уже спустя три дня погашаете его. Даже с учетом высокой процентной ставки переплата будет небольшая.

Микрокредит это в некотором роде инструмент, которым нужно грамотно воспользоваться

Неправильное использование этого инструмента может повлечь за собой целый ряд проблем: вот несколько распространенных примеров.

  1. Человеку нужно внести очередной платеж за ипотеку, и у него нет средств. Он берет микрозайм. Вносит платеж. И в итоге, ему в будущем нужно будет и гасить и микрозайм, и опять вносить платеж за ипотеку. И не факт, что в следующем месяце у него будут средства на то, чтобы погасить ранее взятый займ, и внести очередной платеж по ипотеке. И возможно, придется делать выбор. Или нести деньги в банк, или же погашать микрозайм. И правильного решения тут нет. Какой бы вариант вы не выбрали, величина долга будет расти.
  2. Вы потеряли работу. И берете быстрый займ на жизнь. Не ходить же вам голодными. Разумеется, он берется в расчете на то, что в ближайшее время вы трудоустроитесь и вернете деньги. Но, если быстро трудоустроиться у вас не получится, погасить его вы не сможете. Последуют штрафы и пени. Размер долга будет расти.
  3. Срочно возникла острая потребность в денежных средствах. Но в банках кредит не выдают. Тогда человек берет эти деньги в МФО, не задумываясь над тем, сколько придется переплатить. В итоге, переплата значительно превышает сумму взятого им кредита.

Вот и получается, что задолженность накапливается как снежный ком. Погасить его сначала становится очень трудно. А потом и вовсе практически невозможно. Сейчас общая сумма, которую граждане задолжали микрофинансовым фирмам, составляет более сорока миллиардов рублей. И главной причиной является низкая финансовая грамотность населения.

Так причем тут микрофинансы? Люди сами несут ответственность за свои просчеты.

Эти компании всячески способствуют принятию таких решений. Нередко вводят в заблуждение людей многочисленная реклама микрофинансовых организаций. К примеру, указана информация, что суммы в долг выдаются под 0,4 процента. А информация о том, что данные проценты начисляются на день, а не на год, указана с самого низу рекламного буклета, и очень мелким шрифтом. Таким образом, формально они и соблюдают закон о рекламе. Но, по сути, дезинформируют клиентов.

А в случае несвоевременно погашения далеко не всегда в микрофинансах пойдут навстречу клиентам. В банке же, наоборот, заинтересованы в том, чтобы договорится о реструктуризации.

Задача МФО - выдать небольшую сумму, но извлечь из этого займа максимум выгоды. Поэтому из-за просрочек на тело кредита «капают» дополнительные проценты. Максимум, на что можно рассчитывать, это не пролонгацию кредита. Но и за это придется заплатить дополнительными процентами.

Но, подписывают договора все же сами клиенты. И подписав его, они берут на себя все обязательства по его выполнению.

И государство не предпринимает никаких шагов, чтобы это урегулировать?

Государство работает над тем, чтобы ограничить максимальный размер задолженности. На первых порах никаких ограничений относительно этого аспекта не было. Но уже с начала 2017 сумма переплаты по микрокредиту сроком до одного года, не может превышать сумму долга более чем в три раза. А проценты могут начисляться лишь на непогашенный остаток. Такой регламент относиться к тем, кто взял микрокредит с первого января 2017 по 27 января 2019. Для клиентов, получивших его с 28 января 2019, действуют уже новые ограничения. Так начиная с этой даты, сумма переплаты по договору не может быть больше, чем в 2,5 раза величины самого кредита. Когда размер долга достигает данной отметки, штрафы, пени и проценты дальше уже не начисляются.

Те же, кто оформил договор с первого июля, могут рассчитывать на то, что в случае несвоевременного погашения величина их долга не вырастет больше, чем в два раза от взятой в займ. А уже с первого января 2020 долг не будет превышать 1,5 раза от размера кредитной. Начиная с первого июля, максимальная ставка не должна превышать более одно процента в день.

Но все вышеперечисленные ограничение не касаются займов до 10000 рублей и сроком до 15 дней. Для таких займов перестают начислять неустойки, когда величина долга достигает 30-ти процентов от суммы кредита. Но за несвоевременное погашение можно налаживать штраф в размере 0,1 процента от непогашенной суммы задолженности.

Так что же получается, можно оформить кредит, и не торопится его погашать?

Лучше так не делать. Несмотря на то, что максимальный долг и ограничен законодательно, последствия таких действий все же не заставят себя ждать. Вот к каким проблемам это может привести:

Испорченная кредитная история

Вся информация о микрокредитах поступает в бюро кредитных историй. Таким образом, подпортив себе кредитную историю, о займах в банке под более низкий процент, можно забыть.

Встречайте приставов

МФО может обратиться в суд. И если они выиграют процесс, то будьте готовы к тому, что ваше имущество могут описать. Или же с вас принудительно будут снимать часть заработка в пользу МФО.

Знакомство с коллекторами

Микрофинансовые компании давно активно сотрудничает с коллекторами. И в случае невыплаты долга будьте готовы к их навязчивому вниманию. Но помните:

  • Коллекторы могут общаться с вами только после вашего разрешения
  • Звонить только один раз в сутки, не чаще двух раз в неделю и восьми в месяц.

Если без заемных средств все же не обойтись?

  • Посмотрите, есть ли фирма в реестре Центробанка.
  • Очень тщательно изучите договор. Если есть возможность, передайте документ на анализ юристу.

Что необходимо помнить?

  • компании редко кому-то отказывают в оформлении заявки.
  • Прибегать к услугам лучше только в крайних случаях.
  • Тщательный анализ договора может уберечь вас от многих неприятностей в будущем.
  • Выбирать достойную компанию из списка мфо дающих деньги онлайн.

Читайте также