6 стран с самыми дикими ставками, от которых у русских волосы дыбом - Finpop
6 стран с самыми дикими ставками, от которых у русских волосы дыбом
Кредитная нагрузка в России так велика, что угрожает экономике. Как другие страны справились с бичом МФО, как часто на Западе берут кредит и чем отдают? Расскажем всё, и даже чуточку больше.
6 стран с самыми дикими ставками, от которых у русских волосы дыбом
02.11.2019

Кредитная нагрузка в России так велика, что угрожает экономике.

Как другие страны справились с бичом МФО, как часто на Западе берут кредит и чем отдают? Расскажем всё, и даже чуточку больше.

1. США

Ставки тут от 3% , зависят от кредитной истории. История считается от 300 до 850 баллов, на неё влияет даже количество запросов этой самой истории.

Здесь кредиты берут практически все, потому что это дёшево и просто. При этом с плохой кредитной историей у вас будут просить залог везде: даже на коммуналку и мобильную связь. Чтобы за год набрать 800 баллов, американцы прибегают к хитростям:

  • Secure deposit: вы даёте деньги банку, а он притворяется, как будто дал эти деньги вам в кредит. Вы приносите в банк 500 баксов, а банк взамен даёт карту. Услугу предоставляют не все банки;
  • Брендовые кредитки, то есть кредитки для конкретной сети магазинов. Нигде больше ими пользоваться нельзя. Если это профильная сеть по вашей специальности, регулярные покупки тут быстро поднимут рейтинг;
  • Созаёмщик по кредитке Amex; такой статус тоже поднимет вам баллы, доступ к карте дают друзья. При этом долг выплачивать не надо.

Американцы при этом берут кредиты на большой срок и платят по минимуму, им плевать на переплату. Русские наоборот снижают переплату тем, что в начале стараются внести как можно больше, а сам кредит выплатить досрочно.

2. Израиль

В США, например, есть плавающие и фиксированные ставки. В Израиле ставка по кредиту всегда будет плавающей, потому что высчитывается по трём частям с собственными якорями.

Так или иначе, ставка тут всё ещё низкая: в среднем 3%, как и в США. Если здесь захочет взять ссуду или ипотеку иностранец, с него возьмут 12%.

3. Япония

Кредиты здесь кажутся бредом для иностранцев, потому что однажды были даже отрицательные ставки по ипотеке… Это когда заёмщику доплачивают за то, что он взял кредит, а сам кредит представляет собой рассрочку.

Но это редкий случай, средняя ставка по ипотеке тут 1-3%, в зависимости от экономической ситуации. По потребительским кредитам ставка примерно на том же уровне: так правительство стремится увеличить потребительский спрос.

Когда ставки ЦБ Японии упали впервые, операционисты банков не успевали отвечать на звонки, а сами японцы стояли гигантскими очередями за кредитами. Сегодня почти у всех японцев есть кредит, все они на большой срок.

4. Швейцария

В стране почти отсутствует инфляция, при этом 5% заёмщиков с кредитом не справляются. Поэтому ставку потребительского кредита ограничили законодательно десятью процентами, чтобы в этой ситуации банки не наживались на заёмщиках.

Банки всё же нашли лазейку. По закону, потребительский кредит в Швейцарии выдаётся только на 3 месяца, а краткосрочные займы в эту категорию не попадают. Значит, и нет ограничения в 10%.

Поэтому банки могут позволить себе навесить на одного клиента несколько мелких дорогих кредитов, где суммарная ставка превысит лимит.

5. Германия

Немцы не возьмут кредит на бытовую технику, смартфон или другую игрушку, но при этом охотно берут в долг на машину, квартиру и ремонт.

Ставка будет от 2 до 7%, самые выгодные предложения немцы ищут через сайты-агрегаторы. Даёшь сайту информацию — он тебе список предложений.

При этом попадаются кредиты с нулевой ставкой или с отрицательной ставкой. Фокус как и в России: вам впихивают дорогую и ненужную страховку, которая компенсирует расходы банка.

Забавно, но ставка по потребительским кредитам в России такая же, как в Германии на кредиты в МФО. Что для русского норма, то для немца — микрозайм…

6. Корея

Корейцы любят кредиты больше всех и не боятся их. Банк почти всегда требует залог, поэтому в убытке не остаётся, как случается с российским кредитованием.

Средняя ставка тут 4%, тут выдали уже почти 800 млрд. долларов. В основном занимают студенты, они же оказываются в должниках.

При этом как и в США, в Корее держатели кредиток получают скидки или кешбек не меньше 500 долларов с месяц.

Заключение

Кредитные системы в разных странах более-менее похожи, отличие только в расчёте ставки Центробанком. Средняя ставка в развитых странах 3%, при этом иностранцы кредиты любят и охотно берут.

Читайте также