7 критически важных идей для тех, кто не отложил денег на старость

По статистике, на пенсию откладывают 60% европейцев и только 12% россиян. И это при том, что в Европе налоги съедают больше половины дохода! Нам проще, но мы не откладываем. Для читателей в предпенсионном возрасте ещё есть шанс всё исправить! Вот 7 идей для этого.
29
23.09.2019

По статистике, на пенсию откладывают 60% европейцев и только 12% россиян. И это при том, что в Европе налоги съедают больше половины дохода!

Нам проще, но мы не откладываем. Для читателей в предпенсионном возрасте ещё есть шанс всё исправить! Вот 7 идей для этого.

1. Вам не нужны все деньги сразу

Вы посчитали, что хотите уйти с работы в 55. Значит, вам надо накопить минимум 7 миллионов, чтобы не жить впроголодь… Как это сделать в такой короткий срок?

Вообще-то благодаря капитализации процентов вам нужна только часть этой суммы, остальные рубли подкопятся сами по себе.

Капитализация — это когда деньги, заработанные на процентах по вкладу, возвращаются в сделку. Было 100 рублей, стал 101 рубль, и процент теперь капает не со 100 рублей, а со 101-го.

2. Вам не нужно учиться заново

Чтобы увеличить доход, не надо в 45 получать второе образование. Но кое-что сделать всё-таки придётся…

  • Посмотрите, сколько получают специалисты вашего уровня в среднем по региону. Достаточно ли платят вам сейчас?
  • Выделите час в день на чтение профессиональной литературы, раз в квартал посещайте курсы;
  • Почитайте простые и интересные книги по финансам (да, такие бывают).

3. Никакого риска

В вашем случае портфель инвестиций обязан быть консервативным, поскольку каждая копейка на счету. Учтите, что некоторые активы рискованнее, чем кажутся… Скажем, 50% портфеля из акций дают 95% риска.

Консервативные финансовые инструменты с низким порогом входа:

  • Облигации;
  • Индексные фонды (ETF);
  • ПИФы (те, что торгуют облигациями);
  • Кредитные кооперативы (вклады с повышенной доходностью и пониженным риском).

4. Не бойтесь рубля

Долгосрочные накопления должны быть в долларе, это правда. В общем, лучше разделить накопления на евро (25%), доллары (25%) и рубли (50%). Но! Для тех, кто этого боится…

Просто не покупайте валюту.

Обвал экономики вряд ли придётся на ваше поколение. Свежи раны девяностых, но хотите верьте, хотите нет, такого больше не будет.

Плюс иностранные банки всё с большей охотой берут налоги с русских, которые разместили у них вклады, а доходность скачет. Чтобы ну совсем обезопасить вложения от инфляции…

Откройте обезличенный металлический счёт или вложитесь в ПИФ, который этим занимается. Ещё подойдут деривативы на основе золота и серебра, но ими торгуют под указкой финансового консультанта.

5. Откажитесь от лишнего

Если у вас нет накоплений, вы не можете себе позволить пассивы — то есть финансовую обузу. Есть участок без дома, за который вы платите налоги уже 10 лет? Продайте. Есть машина, на которой вы катаетесь только в магазин? Посчитайте и обдумайте продажу/каршеринг.

И кредиты: закрывайте, поздновато.

  • Закройте сначала мелкий усиленными платежами, а за ним следующий, освободившимися средствами;
  • Посетите раздолжителя;
  • Обдумайте рефинансирование.

6. Откажитесь от стереотипов

Русские обожают вкладываться в недвижимость. Молодые ещё могут позволить себе эту авантюру, но людям старшего возраста вариант не подходит:

  • Аренда не отобьет платежи по ипотеке;
  • Нужно хорошо угадать с расположением жилья.

Но вариант всё равно хороший! Просто выберите вместо прямых вложений опосредованные.

REIT-фонды берут средства вкладчиков и торгуют на них недвижимостью. Есть фонды узкой специализации, а есть те, что торгуют и гостиницами, и жилыми комплексами. Бумаги этих фондов торгуются на фондовой бирже.

Достаточно найти брокера и купить. Доходность в какой-то год упадёт до -3% годовых, но в другой поднимется до 20%, а в среднем мы получаем доход выше вклада.

7. Вам будет скучно

Если вы верите, что на пенсии сможете выращивать фиалки и вышивать крестиком, вы ошибаетесь. Вам надоест.

Многие из пассивных инвесторов на пенсии становятся активными, но есть ещё вариант: освоить интернет-профессии или перенести в онлайн вашу текущую специальность.

  • Писать книги и продавать обучающие курсы;
  • Вести блог или YouTube-канал и зарабатывать на рекламе;
  • Писать статьи, делать сайты, администрировать сообщества;
  • Переводить тексты и статьи;
  • Устроиться виртуальным секретарем;
  • Открыть интернет-магазин, но хранить товар у поставщика.

Забудьте про рекламу легкого заработка, на самом деле все перечисленные занятия — настоящая работа, весьма специфическая. И лучше начать обучение сейчас.

Заключение

Помните почтальона Печкина и его знаменитое: «Я может только жить начинаю! На пенсию перехожу»? В ваших руках сделать так, чтобы эта фраза не звучала как насмешка.

Конечно,есть ещё экономические потрясения, несправедливый рынок труда, злое правительство… Но есть ещё вы, и это важнее всего.

Читайте также

Интересные статьи